中小企業融資難 實际資金成本高出貸款利率近一倍

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在國度相干部委屡次發文请求低落企業融資本錢、增强金融對實體經濟支撑的布景下《經濟参考報》記者在各地调研發明，政策利好并未扭转中小企業貸款本錢升高的趋向，特别是本年以来貸款利率一向在上浮，10%以上的利率已成為广泛征象，而這仅仅是明面上的融資本錢，企業要想真正貸到足额金錢，终极支出的本錢几近要翻一番。

記者调研發明，虽然中心再三告诫请求銀行貸款向中小企業歪斜，但企業的貸款本錢照旧呈节节爬升之势，除不竭上浮的貸款利率，典質物、担保费、咨询费、强行搭售理財富品等八門五花的请求也讓企業不胜重负。

西部一家大型园林工程企業总司理叶盛奉告記者，公司每一年的融資总额约1亿元，銀行信貸占八成以上。“本年銀行貸款利率已從客岁的8%上升到10.5%，上升了近30%，公司光利錢付出就增长了200万元，這都是公司的纯利润。”

記者采访發明，本年以来貸款利率一向在上浮，10%以上的利率已成為广泛征象，而這仅仅是明面上的融資本錢，企業要想真正貸到足额金錢，终极支出的本錢几近要翻一番。

江苏省徐州市一家機器制造企業的总司理陈軍说，今朝中小企業融資仍然以銀行典質貸款為主，而銀行對典質物的请求愈来愈高。像他们如许的企業，廠房、装备都很難被銀行認定為有用典質物，股东不能不拿出本身的房產做典質担保，銀行却只按房產评估價60%的额度放款，可貸额度常常無濟于事，還會發生1%摆布的评估用度。“若是缺乏典質物，企業必需找担保公司举行担保才能從銀行貸款，企業就要付出高达4%摆布的担保费。”

担helloav,保费只是企業貸款進程中各類用度的一種。贵州爱辉工程有限公司总司理陈海泉给記者算了一笔细账：公司本年向銀行申请貸款1000万元，担保费付出45万元，銀行理財参谋费约50万元，銀行還扣留300万元强迫请求企業采辦理財富品，再加之貸款進程中疏浚瓜葛的用度20万摆布，终极企業拿到的貸款只有不到600万元。“概况上只有12%的年利率，企業的現實貸款本錢却跨越20%。”

别的，銀行貸款审批難也讓企業束手無策。很多中小企業賣力人坦言，大都銀行的貸款审批手艾灸罐,续很是繁琐，展期、续貸审批流程则更加漫长。企業在年中、年底呈現告急資金需求時底子没法寄托銀行貸款，只能選擇利率更高的民間假貸機構。

多家銀行的相干賣力人暗示，銀行貸款营業的焦點是危害节制，因為中小企業谋划危害大，銀行對中小企業貸款的風控本錢高、利润低，企業“融資贵”的板子也不克不及全打在銀行身上。

某大型國有銀行四川分行信貸部賣力人暗示，不管是經濟气力、財政状态，仍是信誉状态、所具备的典質資產等方面，中小企業都没法與大企業等量齐觀。“咱们出于信誉危害斟酌，天然不肯放款给中小企業，即便如斯，前置前提也會比力多。”

利润身分也是銀行的挂念之一。一些贸易銀行信貸部分賣力人奉告記者，銀行放一笔几万万的貸款和一笔几百万的貸款，必要走的流程根基同样，但小额貸款的审批要支出更高的貸前查询拜访本錢和貸中审查本錢，利润远远低于大额貸款，是以銀行常常不肯意做中小企業貸款。

受访專家建议，從短時間来看，宜規范銀行涉企收费尺度，并對各大銀行层見叠出的“金融立异”予以羁系；從持久来看，必需拓宽融資渠道，渐渐扭转今朝以銀行貸款等間接融資方法為主的场合排场。

起首，同一規范銀行涉企收费尺度，增强對銀行各類“金融立异”的羁系。中心財經大學中國金融成长钻研院副院长同生辉说，銀行涉企收费尺度的缺失致使各類用度名目繁多，致使各種“理財咨询费”“参谋费”层見叠出。建议相干部分同一規范銀行涉企收费尺度，取缔没有本色辦事内容的收费，低落企業融資本錢。

其次，加速推動多条理本錢市场系統的創建與完美，打開中小企業融資的直接渠道。專家建议，應當加速制訂相干法令律例政策，規范清除主板市场，規复投資者信念；钻研推動扩充中小企業板市场，并優化其運行情况。同時，钻研推進场外買賣、股权交换等方法，多種辦法并進，鞭策中小企業直接融資渠道的創建。

第三，鼓動勉励小貸公司等非銀類金融機構阐扬更高文用。海内首家在香港上市的小貸担保企業瀚華金控董事长张國祥说，從本錢、危害节制的角度来看，单靠銀行解决中小企業融資贵、融資難問題并不是久远之计。在针對中小企業的小额信誉貸款营業方面，小貸公司比銀行更具竞争力，能有用拓宽中小微企業白內障,  融資渠道，成為傳統金融機構的有利弥补。建议從铺開小貸公司融資渠道限定、纳入央行征信體系等方面入手，鼓動勉励小貸公司等非銀類金融機構阐扬更高文用。

第四，加快推動海内危害投資基金的成长。經濟學家、北京大學傳授樊纲建议，連系發財國度解决中小企業融資難問題的履历，應加快推動海内危害投資基金的成长。現阶段，海内的危害投資基金應以當局提倡為主，多種情势資金配合介入。以發展型、科技型、有成长远景的竞争性中小企業作為投資工具，以供给成长所需資金、谋划辦理咨询等辦事的情势参與中小企業成长的各個阶段。同時，還要創建危害基金的退出機制，在機會成熟的环境下退出一個企業而转向另外一其中小企業，實現危害投資基金的良性轮回，包管中小企業成长的資金需求。