有人把信用卡P2P撸個遍:借錢是职業,赖账是信仰
每經记者 李斌 每經练習记者 刘星 每經练習编纂 易望奇在信貸市场存在如许一群人，他们将眼光锁定銀行信誉卡、網貸平台等一切可以借到錢的處所，操纵一切可以操纵的資本举行借錢。最多见的情景是：一個身份证在上百個平台融過資，稀有十個待還款，此中若干過期，没错，他们绝大大都已是信誉黑户。
當深刻到這個特别人群，你會發明，這種人從信誉卡出生就已呈現，網貸行業出生時就蓬勃成长，近三四年膨胀强大，至今已构成一種成熟的职業。
两条灰色財產链也显現出来：一条財產链以銀行、第三方付出機构（雇佣营業员售卖POS機）、信誉卡套現者為介入方，本来正常的刷卡举動酿成套現举動，蓝牙POS機對付套現的便利和“真实”，使得浩繁套現者對其趋附者眾。
另外一条財產链以金融機构（必要放款機构）、帮忙放款的助貸機构（一级渠道商）、把握了所谓“黑科技”并举行售卖的網貸中介（二级渠道商）、部門自私自利的機构風控职员、大量本不该得到貸款却可以或许從数十家平台借到錢的信誉黑户為介入者。
在信貸市场，這個群體有一個同一的名字：撸口兒雄師。“口兒”是他们對平台的另類称号。這一群體的范围有多大？很難有一個切确的统计。仅仅以他们活泼的QQ為例，守旧估量也有十万人。
●撸口兒：暗藏在金融圈的饿狼
在撸口兒雄師眼中，他们的职業成熟且完善，既能全职又能兼职，轻松并且来錢快。撸口兒雄師所到的地方，均是一片狼籍。《逐日經濟消息》记者领會到，金融機构在過期率可控的范畴内，當面對KPI压力時，會得當将审核尺度下放，這就给撸口兒雄師可乘之機。
某股分制銀行就曾因给信誉卡未上市,客户提額，被撸口兒雄師瞄上。在得悉此銀行姑且给一部門信誉卡客户提額后，他们當即举行了套現操作。有些是代刷，有些是操纵POS機。据悉，有人操纵這次提額，刹時就有十余万元入账。别的，据業内助士守旧估量，全行業年度套現范围超万亿元。業内助士指出，P2P行業待收范围巅峰時代应當是在万亿元摆布。
除此以外，撸口兒雄師還将眼光瞄向了網貸平台。《逐日經濟消息》记者独家得悉的一组数据显示，某網貸平台客岁3月末至9月中旬，發生了1317名過期告貸者，過期金額达371.4万元，均匀每人過期金額為2820元。别的，据记者不彻底统计，在QQ群“找群”一栏中以“口兒”為索引關头字，共有5页约306個群，记者一一阅读發明，除5個群以外，其他300多個群全数是撸口兒雄師的“事情群”。此中，2000人群有114個约20万人，1000人群26個约2万人，其余為500或200人群约4.6万人，群内助员数目大部門跨越群上限的一半。若是斟酌到大量QQ群名称决心規避了“撸口兒”等词语，守旧估量，仅活泼在各個QQ群中的撸口兒雄師也有十万人之多。
别的，在微信中以“口兒”為關头词搜刮公家号，膽結石治療方法,数目也很是多。记者快速阅读了前100余項搜刮成果，除几個公号外，其他均為與撸口兒有關的内容。
而在baidu搜刮中以“口兒”為關头词搜刮，数目也很是浩繁。记者阅读了前100余項搜刮成果，除口兒酒之外，其他均為與撸網貸口兒有關的内容。
而职業链触及的方面也至關周全，從搭建網站批量打造網貸中介，到辅导會员若何成為一位成熟的網貸中介帮忙他人撸口兒，或直接帮忙會员撸口兒等等，都使得撸口兒雄師没法被網貸行業疏忽。
●挪動POS機上的套現：再現“真实消费场景”
“扫码POS機，餐饮行業扫码买卖零费率，其他行業300元如下零费率，300元以上0.38%。”名為小麦的POS機营業员在他的朋侪圈發了如许一条動静。据《逐日經濟消息》记者领會，零手续费大大都环境下是一種短期的優惠费率，目标是為了讓商户采辦某POS機，付出機构贴了手续费進去。后续會将手续费调解归去，不成能永久零手续费。
到處可见的POS機其实不仅仅是商户正常業務用来便利客户付款的呆板，新型蓝牙POS機發生后，“套現”變得加倍真实和便利。记者在與小麦的沟通中领會到AMT機暗地里的財產链：采辦POS機做买卖的真实商户占少数，有至關一部門人采辦POS機是用来套現，而在蓝牙POS機可以接入大量可查工商信息的“真实”商户情境下，套現举動更是難以被發觉。
小麦對《逐日經濟消息》记者暗示，若是客户操纵POS機套現，可是每单都是大額买卖而且均在统一家商户举行，那末這個客户就會被列為可疑名单。可是，蓝牙POS機可以接入分歧的真实商户，這些商户都是有存案的，每笔套現买卖都有“真实消费场景”，并且买卖額度巨细分歧，有零有整。但是，這些商户却并無实體。
“銀行实在晓得這種POS機是用来套現的，只要客户可以或许正常還錢不太過度，一般都是睁一只眼闭一只眼，可是四大行管控比力严酷。”小麦對《逐日經濟消息》记者暗示，銀行检测到客户的套現举動后，若是客户還款呈現問题，一般环境下會打德律風告诫，紧张环境下會在客户還清账单之落后行降額、限定单笔买卖金額等操作，极為卑劣环境下會封卡處置。
在小麦看来，銀行這類“放任”的举動，也是长處驱策。刷卡手续费分為两種，一種是線下千分之六，另外一種是線上千分之三點八。若是一個客户線下刷了1万元信誉卡，發生60块錢的手续费，依照銀联拿一成6块錢、發卡行拿七成42块錢、第三方付出公司拿二成12块錢，而作為第三方付出公司的营業员（售卖POS機）大要可以拿到10块錢。
套現者采辦蓝牙POS機后，便可以在POS機上刷卡套現，刷完信誉卡后，通常為T+1到账，若是套現者選擇即時到账也能够，第三方付出公司會举行垫付，可是會收取响应的手续费。采辦了蓝牙POS機的客户，可以選擇為本身套現，也能够帮忙更多的人套現以從中得到用度收入。小小的AMT機，在有益可圖的环境下，成了套現者眼中的“香饽饽”。
●網貸行業长處链：欠六七家仍能借 開個“網店”仍能貸到款
“提現樂成，高炮。”信誉黑户小李在某個撸口兒交换群里發了一個截圖，圖上是他最新撸樂成的口兒。而在有浩繁信誉污點的撸口兒人士中，“提現樂成”這四個字對他们有极大的诱惑力，這象征着他们又有了新的平台可以借到錢。
上述截圖显示的告貸金額為1782.39元，對付信誉正常的人来讲，這其实不是一個很大的数字。但是在信誉黑户眼里，這倒是天上砸下来的馅饼：归正也不還，白给的錢固然叫馅饼。
很快，群里就有人問這是哪一個口兒。
業内助士暗示，万亿體量的網貸行業，告貸人数目估量在1000万以上,可能百分之六七十以上的告貸人都在多個P2P平台有過貸款记实的。這在網貸中介的眼中“市场可觀”。
而這些群内的成员，根基上没有正常告貸的人，大部門都存在多头假貸、骗貸的劣迹，他们會不竭地重新平台告貸，大部門人将借来的錢用于消费，少少部門人用于了偿以往在告貸平台内的過期金錢，這類举動被他们称為“撸口兒”。
有人必要告貸的處所，就有供给配套辦事的人群存在，這群人青天白日之下在各個口兒群里鼓吹本身的口兒信息，專門為信誉黑户们供给多头假貸辦事，使得信誉黑户可以一向撸口兒。
業内助士暗示，近来受市场情况影响，告貸人和告貸金額相對于已下滑，营業門坎响应提高，很多诸如網貸、小貸都遏制放款了。而網貸中介存在一種渠道模式，此中二级渠道商就是這類為告貸人供给告貸辦事的中介。别的，信貸市场的范围已紧缩不少，業内助士以某省一家金融機构為例诠释道，客岁一個月，這家金融機构在省内一個市的放款量高达5000万，本年全省的放款量也才1000万。
小李已借了十几家網貸平台，此中有已過期的，另有仍在還款刻日内的，可是照旧可以在新口兒中借到錢。若是十几家網貸平台的数目已讓你感受到震動，那末這组数据更是使人惧怕：日前產生的滴滴司機杀人案中的钟某曾在51家機构告貸，失事前一周内還曾向4家平台申请告貸。
在網貸平台放款量收紧，行業遭受隆冬之際，信誉黑户為甚麼還可以或许借到錢？
業内助士暗示，其地點省有五家助貸機构，必要放款的也不但仅是一家金融機构，網貸平台的放款量可能會更高一些。可是，即便放款量收紧，可是對付信誉黑户们来说，對他们也没有影响，一家书貸機构借不到錢，他就去此外一家书貸機构。
比力严谨的金融機构默许信貸機构在坏账可控范围内，将金錢放给信誉黑户，而雷同于網貸平台、小貸公治療濕疹,司，则没那末多的限定，使得信誉黑户在此中受益。他们的存在，一邊使得信貸行業呈現扭曲的繁華气象，另外一邊却又以没法言喻的气力在给全部行業抹黑。（小我信誉陈述日趋首要，關于若何查、怎样用、不良记实若何解救？记者总结了一套攻略，出格合适必要貸款的朋侪，存眷“添升金融”复兴“信誉陈述”索取。）
為领會信誉黑户事实可以或许在几多平台上借到款，《逐日經濟消息》记者以信誉黑户的身份添加了名為小张網貸中介。
“我都欠了六七家網貸平台了，還能给我借到錢吗？”為了得出切當的成果，记者并無将数字报得太大。不出所料，记者获得小张的必定复兴，可以。同時，小张暗示，其所做营業為店肆流水貸，必要開通淘宝店肆，只要几分钟便可以。至于详细的開通法子，起首在手機上面下载一個APP，然后用淘宝账号登录，登录后搜“無線開店”，然后随着步调認证開通（淘宝店肆），最后再去找他。
“今天做来日诰日拿錢。”至于額度方面，小张暗示最高一万，并且在開通進程中，小张會读取告貸人的通话记实，下款額度出来以后再给他點位。“點位”的意思是，在這笔买卖中小张會抽取的用度。小张從事的也是帮忙信誉黑户举行告貸的網貸中介营業，可是其模式和一般的網貸中介有一些不同，他操纵了“淘宝開店”這類模式，而且會读取告貸人通话记实，如许有益于后续催收或操纵拿到的信息举行二次售卖。
以后，记者又以想從事中介营業找到了此外一個網貸中介，并咨询到，已欠了十几家網貸平台，還能借到錢吗？“能啊”。又是必定的答复。接下来，他問了记者的芝麻信誉分，并暗示，只要芝麻信誉分不是低得可骇，便可以很轻松借到，400多的芝麻分也能够，可是比力坚苦。
業内助士暗示，中介問芝麻信誉分实在其实不代表網貸中介會在花呗、借呗帮你拿到錢。而是操纵了芝麻分的名头，而且以芝麻分举行開端的挑選。据《逐日經濟消息》记者领會，更多的網貸中介所從事的营業是依照各網貸平台的告貸天資，将平台和告貸人的逐一匹配。
但是，這時代仅靠網貸中介是没有法子完成的。在網貸中介的暗地里，有專門举行平台测试的人，他们将所把握的網貸平台下款尺度包装成“黑科技”，也有一些人與網貸平台内部風控职员勾搭放款，風控吃回扣，挣得盆满钵满。至于銀行等傳统金融機构，他们的風控职员浸透则比力坚苦。
接下来，二级渠道商是将其把握的“黑科技”打包售卖给網貸中介，仍是直接卖给信誉黑户，不管是“批發”仍是“零售”，总之挣錢這個看起来很難的事變，對付他们来说倒是易如反掌。
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